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信用社最高额担保个人借款合同范本

来源:论文联盟  作者: [字体: ]

信用社最高额担保个人借款合同范本

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特别提示:借款人在签订本合同之前,请务必仔细阅读本合同全部条款,特别是对黑体部分予以重点关注。如有任何疑问或不明之处,请及时向贷款人及专业人士咨询。本合同一经签订,即视为各方理解并同意本合同全部条款。

根据国家有关法律法规,本合同特别条款所列各方当事人经协商一致,订立本合同。本合同由通用条款和特别条款两部分组成,通用条款和特别条款具有同等法律效力。

第一部分 通用条款

借  款
第一条  借款额度
1.1 借款额度是指在合同约定的额度有效期内,由贷款人向借款人提供的借款本金限额。在额度有效期和借款额度内,借款人可以循环使用借款,但借款人所申请的借款金额与借款人未偿还的本合同项下的借款本金余额之和不得超过借款额度。期限和借款本金额度、单笔借款期限及最迟到期日详见第十五条。
1.2 在上述期间和借款本金额度内,借款人申请用款,贷款人有权根据借款人资信、还款能力、抵押物价值、保证人担保能力、贷款人经营状况等进行审核,审批同意后发放借款,双方不再逐笔签订借款合同。
1.3 借款额度的冻结、调整与终止
1.3.1约定借款期间届满,尚未使用的借款额度自动取消,借款人不能再使用该借款额度获得借款,仅可办理还款。
1.3.2 借款人在借款额度内任何一笔借款发生本金或利息逾期时,借款人账户内所有合约下的循环借款额度将被冻结。借款人全部清偿逾期本息后,贷款人解冻循环借款额度。冻结期间,贷款人每日日终自动进行还贷扣收。
1.3.3借款人发生签约借记卡或存折丢失情形时,应立即通知贷款人并办理额度冻结。
1.3.4发生如下情形之一的,贷款人有权对借款人合约额度进行冻结、调减或提前终止:
A.借款人在农村信用社或其他银行发生违约行为或不良信用记录;
B.借款人的其他循环额度被冻结或终止;
C.借款人擅自改变借款用途、拒绝或阻挠贷款人对借款使用情况进行监督检查等违约行为;
D.发生影响借款安全的重大不利情形;
E.贷款人认为有必要冻结、调减或提前终止额度的其他情形。
第二条  借款利率
2.1 借款利率以贷款发放时适用的贷款人挂牌公告的同期限同档次利率确定,据此确定的利率以借款凭证记载为准,并按下列公式换算:月利率=年利率÷12,日利率=年利率÷360。
2.2 贷款发放后遇贷款人利率调整,并适用于本合同项下贷款的按16.2条处理。
2.3 贷款人有权决定在本合同约定的利率基础上为借款人执行优惠利率,亦有权根据情况调整上述优惠利率的执行期间,有权调减或取消利率优惠幅度。
第三条  先决条件
未满足下列任何一个条件,贷款人有权不提供本合同项下借款:
3.1 担保人具有为本合同担保所需的资格及/或取得合法有效授权。
3.2 借款人、担保人根据贷款人要求提供有关文件、资料、单据并办妥相关手续。
3.3 借款人按照贷款人关于支付管理的规定,如实声明借款用途、提供相关证明资料。
3.4 本合同项下借款有抵押、质押担保的,有关登记、交付、保险等法律手续已办妥且该担保物权、保险持续有效。
3.5 借款人、担保人、担保物未出现影响借款安全的重大不利情形。
第四条  借款提取方式
4.1受托支付
4.1.1 借款人填写《最高额担保个人借款合同用款申请书》并经贷款人审批同意,借款人提出不可撤销的申请并委托贷款人将借款通过借款人账户直接划入借款人交易对象的账户。
4.1.2 借款人对支付信息的真实性、准确性、完整性负责。借款人的支付委托申请存在与合同约定不符、交易资料不完备或者不真实等情形的,贷款人可以不发放、不支付相应的借款;由此造成借款人对交易对象违约或者形成其他损失的,贷款人不承担责任。因借款人提供的支付信息不准确、不完整导致借款资金支付失败或支付延误,由此造成借款人对交易对手违约或者形成其他损失的,贷款人不承担责任。借款人承诺:贷款人将借款资金按本项约定进行划款,即视同贷款人已依据约定向借款人发放借款,且借款人收妥借款资金。借款人了解并自愿承担与本条约定相关的所有风险。
4.2 自主支付
贷款人将借款划入第十七条约定的结算账户,由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。借款人需填写《最高额担保个人借款合同用款申请书》,贷款人审批同意后,根据每笔借款凭证约定的时间,将借款金额划入借款人在贷款人处开立的账户,账号/卡号见第十七条。每笔借款的金额、期限、利率等以借款凭证记载为准,本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时,以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同的组成部分,与本合同具有同等法律效力。
4.3 法律、法规、监管规定调整个人借款资金支付方式的,贷款人将依据相关规定执行。
4.4 提款回转
4.4.1 因本合同项下借款依据的、与用款相应的商务合同不能全部实际履行、被解除、被撤销或无效等非贷款人原因,导致借款人已提取的借款超出借款人为相关交易实际支付款项的或者发生交易款项回转的,借款人应当向贷款人归还相应的借款资金。
4.4.2 借款人未按约定方式进行借款资金支付的,贷款人有权收回未按约定支付的借款资金。
4.4.3 借款资金按照本条约定归还至贷款人前,按第二条约定计息、结息。
第五条  还款
5.1 借款人与贷款人可以约定按以下方式还本付息,单笔借款的还款方式由借贷双方在借款凭证中约定:
5.1.1 实行利随本清方式还款,到期一次性归还借款本息。跨年度借款,借款人要在每年12月20日结清借款利息。
5.1.2 按月/季结息,到期还本。结息日为每月/季末月的20日。借款人须于每一结息日结息。如借款本金的最后一次偿还日不在结息日,则未付利息应利随本清。
5.1.3 按月/季/年结息,分期还本。结息日为每月/季/年末月的20日。借款人须于每一结息日结息。如借款本金的最后一次偿还日不在结息日,则未付利息应利随本清。每季/约定的月数还本的,还本日为每季末月或期末月的20日/借款发放日对应日。如无借款发放日对应日,以所在季末月或期末月的最后一日为还款日。
5.1.4 其他还款方式见19.1条。
5.2 借款人应于每期还款日前在第19.3条所述借款人账户内存入足以偿还当期借款本息的款项,贷款人可直接从该账户中划收借款本息。该账户内资金不足以清偿当期借款本息,贷款人有权决定是否划收。贷款人不划收的,该期全部借款本金作逾期处理;贷款人划收的,不足部分作逾期处理。合同履行期间借款人要求变更指定还款账户,须经贷款人同意。
5.3 还款顺序
借款人的还款,除各方另有书面约定外,按以下顺序清偿:
5.3.1借款人与贷款人之间存在数笔到期债务,且借款人的还款不足以清偿全部到期债务的,借款人的给付所清偿的债务及抵充顺序,由贷款人确定。
5.3.2 贷款人依照法律规定或者本合同约定,对借款人行使抵销权的,所抵销的债务及抵充顺序,由贷款人确定;贷款人依法行使代位权时,次债务人向贷款人给付所清偿的债务及抵充顺序,由贷款人确定。
5.4 借款人的还款不足以清偿应付债务数额的,贷款人可以选择将还款用于清偿本金、利息、罚息、复利或实现债权的费用。
5.5 贷款人依照法律规定或者合同约定行使抵销权的,借款人的异议期间为七个工作日,自贷款人以书面、口头或者其他形式通知借款人之日起计算。
第六条  提前还款
借款人提前还款,应征得贷款人书面同意。贷款人同意借款人提前还款的,借款人在还款时对提前还款部分按照实际借款期限和本合同约定利率支付利息,并按提前还款金额的一定比例支付补偿金,比例见第19.2条。
第七条  借款人的权利和义务
7.1 按照本合同的约定取得和使用借款,不得将借款用于投资股市、期市或任何其他股本权益性投资。本合同第十七条约定的自主支付账户若为借款人签约借记卡,不得是第三方存管账户或购买基金及其他股本权益性投资使用的卡。
7.2 按贷款人要求如实提供与本合同项下借款有关的文件、资料和单据。采用自主支付方式的,借款人应保留用途证明材料。
7.3 借款人有义务配合贷款人进行贷后检查及借款支付核查。贷款人有权要求借款人定期向贷款人报告借款资金支付情况,并在规定的时间内提供所借款项的用途证明。借款人未按约定提供用途证明,或提供虚假用途证明,或借款用途不符合约定的,贷款人随时有权宣布提前收回借款,并按约定向借款人计收相应罚息。
7.4 按时足额还本付息。
7.5 住所地、通信地址、联系电话、工作单位及收入状况等发生变动时,应及时书面通知贷款人。
7.6 出现本合同第13.3条约定的重大不利情形时,应立即书面通知贷款人,并落实贷款人认可的债权保全措施。
7.7 借款人同意接收贷款人通过手机短信、电子邮件等电子渠道发送的与借款相关的信息服务及相关通知。借款人如遇手机、手机号码或电子邮箱等变更、暂停、遗失、被盗等情况,应及时通知贷款人,以免借款信息泄露。若未来贷款人决定对信息服务收取费用,双方将另行商定。
第八条  贷款人的权利和义务
8.1 有权根据宏观经济情况、市场情况、借款人资信情况和担保条件的变化对本合同项下的最高额可循环额度和期限进行调整。
8.2 有权了解并检查借款人基本情况、借款使用情况、担保人及担保物的情况。采用借款人自主支付的,贷款人有权通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式,核查借款支付是否符合约定用途。
8.3 借款人出现本合同第13.3条约定的重大不利情形,贷款人可以停止发放借款或者提前收回借款。
8.4 按照本合同约定收回或者提前收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼(仲裁)费、律师费等实现债权和担保权的费用时,贷款人均可直接从借款人在贷款人处开立的账户中划收。
8.5 借款人未履行还款义务或者担保人未履行担保义务,贷款人可以就借款人或者担保人的违约行为进行公开披露。
8.6 依据本合同约定按时足额向借款人发放借款。
8.7 贷款人在办理本合同项下相关业务及履行风险管理程序时,可根据需要向全国个人征信系统或其他数据信息系统查询、打印和保存借款人的个人信息和信用报告;可按照有关规定向全国个人征信系统或其他数据信息系统提供借款人基本信息和银行业务信息。
担 保
第九条  借款担保
本合同中借款的担保方式见第20.1条。
最高额担保的共性条款
9.1 适用于本合同项下最高额保证、抵押、动产质押、权利质押的共性条款
9.1.1 担保人自愿为借款人在贷款人处形成的下列债务提供担保,担保的债务最高余额见第20.2条。担保人已充分认识和理解利率风险,并承诺承担因本合同项下借款利率变动而增加的担保责任。
A.贷款人按照本合同第十五条约定向借款人发放的全部借款。
B.第20.3条约定的借款人与贷款人已形成的主合同项下尚未受偿的借款本金及其相应的利息、罚息、复利、费用等,其中利息、罚息、复利、费用

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