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保险场景化

来源:论文联盟  作者:王宇 [字体: ]

保险场景化

被传统保险遗忘的场景是互联网保险的机会,互联网+场景到底能做什么?保险场景化又能给消费者带来什么?
  场景赋予产品意义。当一个个产品被嵌入到使用场景中,革命已经爆发,产品、定价、品牌、营销、渠道都发生了颠覆性的改变。离开了产品所使用的场景,产品本身将失去存在的价值。在某种生活场景中,适时提供用户需要的产品或服务,便能获得巨大的社群势能,从而找到产品的附加值,这样的产品有温度,意味着一个故事,跟用户形成的是一种情感关联。
  从“退货险”到“学车险”
  随着互联网对生活的渗透,网购退货险、账户盗刷险、手机碎屏险等早已渗透进日常生活的各个场景,成为“标配”,企业对场景的构建能力是未来发展的关键(图1)
  以场景保险的典型代表——淘宝“退货运费险”为例,在淘宝购物的时候,到了支付环节,可以勾选“退货运费险”,支付几元不等的价格,一旦买的东西不满意退货,就可以赔付退货的快递费。试想,你要学车考驾照,对自己的手眼协调性没信心,担心考不过,如果这时有一款“学车无忧”保险,在科目二、科目三5次考试没通过时赔付你几千元,是不是就能缓解学车的压力?不要惊讶,现在,已经有保险公司推出了这样的新险种。
  未来,你一定能够在生活的各个场景中,频频发现保险的身影。互联网,为保险的场景化提供了无尽的可能。
  从连锁快餐到“私房菜”
  保险作为一种金融产品,一直以来具有高度标准化的特点。比如,同一家保险公司的意外医疗基本上都是一个条款,无论是作为一年期意外险的责任,还是作为长期重疾的附加险,本质上用的都是同一张合同,只不过“多一点责任,就多加点钱”。
  互联网时代的场景化覆盖,相当于把肯德基卖到机场、便利店、加油站,是一种销售渠道的覆盖。而场景的保险需求,绝不仅仅是汉堡薯条和炸鸡,可能场景需要的是小龙虾、麻辣烫、臭豆腐,甚至需要的是现场表演花式铁板烧。每一个场景,都有其对分散风险、对抗风险的需求,需要将保险真正融入交易过程之中,仅仅是原有产品的排列组合,显然已经不能满足场景的需要。而第三方互联网保险平台的加入,则让“场景化”真正有了变革的可能。第三方互联网保险平台,能为海量的场景提供个性化的保险解决方案,通过整合、包装、定制,形成真正贴合场景、满足需求的互联网化的产品。连锁快餐之外,“私房菜”出现了,并且向着“上门大厨”的方向一路前进。
  场景保险,还有更多想象
  未来,场景保险可能不仅仅是一种以“付费的保障”出险的形态,它可能与实体产品、虚拟产品、线上服务、线下服务结合在一起,起到丰富产品维度、解决交易风险、弥补经济损失的作用,从而为消费者提供更好的服务和体验(图2)。比如,在社区O2O的场景中,您选择上门干洗、美容美甲、超市到家服务时,保险公司都能为其中的损失和事故提供保障。例如,购买旅行用品会有含有旅行保险的产品包,关于旅行的一切尽在掌握;在宠物论坛,你可以来一款“宠物保险”,以防萌宠被咬伤或者不小心闯祸;购买演唱会门票时,保险可以为演唱会取消买单,慰藉你沮丧的心情。
  试想一下这样的情景,如果拥有良本文由论文联盟http://www.LWlM.Com收集整理好的生活习惯,比如每天坚持散步、锻炼,就能以比较低的价钱获得相应的保障。在获得保障的同时,还能享受到健康生活指导和健康社区服务,结合你的个体情况,会有人告诉您怎么吃、如何锻炼、如何养生,你可以和志同道合的人一起交流健康。互联网保险,将这些产品和服务串联在了一起。这其中,第三方的互联网保险平台,由于其能够销售多家保险公司的产品,又具备互联网的基因,将发挥重要的作用。
  聚合、融合、整合,这不仅仅是互联网保险创新的方向,也是“互联网+”的要义所在。
  作者毕业于北大光华管理学院,曾任国寿投资公司投资总监,现任保葫芦保险CEO。

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